【原创】个人理财理念

发布于 2019-01-14  572 次阅读


今天跟大家聊聊我个人的投资理念

不知道大家是否听说过4 3 2 1 理财法则,以下是查到的资料内容:

这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为:

40%投资创富:比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产,也可以选择开放式基金定期定额投资,每个月通过自动扣款投资省时省力,达到强迫储蓄的效果。

30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费,有房子按揭的还要交按揭费。

20%储蓄备用:通常存为活期存款,在需要的时候可以方便的提出来,用于改善生活质量。比如,某日心情不错,约亲朋好友喝两杯吃顿饭;收到“粉红炸弹”或生日邀约;甚至家庭应急,此时备用金就派上用场了。

10%投保险:投保是一种长远的安排,是对日后生活的负责和保障,尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免对家庭经济造成重创。以保额(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍为合适。

我的理解:

40% 投资创富,懒人方式有强制投资,如:现在大家广为而知的是基金定投,如:某宝里的定投、银行理财的定投、微信理财通里的定投

30% 衣食住行,这部分是我们的日常固定消费

20% 储蓄备用,这部分我个人理解为备用金,这笔备用金是哪里需要用哪里,可以长期保留,一朝取用,也可以月月花完,补充到其他三项里,或者是意外情况使用

10% 投保险,保险选的好,能够做到以小搏大,换取个人生命的安全

这种的比较合适那种情况呢?适合那些每月拿固定工资的人群,比如我——上班族

为什么呢?因为你每月的收入一定,导致你的衣食住行也是基本固定的,没有人每月都入不敷出吧?所以呢,为了达到理财的目的,你需要把你的收入按这个法则,进行拆分。如果你的衣食住行超过了你的收入的30%,如果你还未超过30岁,我建议你可以把储蓄备用金,挪用补贴到衣食住行里。不过这不是一个长久之计,还是建议你应该是增加你的收入,比如跳槽获取更高的工资或者获取缩减你的衣食住行。如果你的衣食住行持续3个月超过你的收入60%,你会相当焦虑。

还有一种4 3 2 1 理财法则,以下是查到的资料内容:

1、(收入-日常开支)×10%用于解决医疗保险及意外、健康保险,重疾保险20万元/人。无论发生什么事,万一是普通疾病有保险公司补偿损失,不会影响张先生其它账户的储蓄计划。万一患大病/失能,都能保证未来10年收入不至于下降。

2、(收入-日常开支)×20%用于养老及子女教育,养育子女及日后年迈时有足够的养老金从而不增加子女负担是许多为人父母的心愿,由于它是以后必定要花费的资金,所以不容有半点投资风险,惟有养老保险才能以合同的形式标注退休时可领的金额来保证以后自己享有怎样的养老生活。

3、(收入-日常开支)×30%存入银行,用于应急、消遣及提升生活质量。

4、(收入-日常开支)×40%用于投资:工资收入是体力、脑力赚取的,而投资则可以用钱生更多的钱。如某一天身体不能工作,而他的金钱还会无休止地继续为自己赚钱,以达成人生愿望。可以考虑投资连结险产品。

我个人认为这种理财法则适用于那些每月收入不固定的人群,因为收入不固定,所以他的固定开销就不一样,比如你经常需要请客户、老板吃饭或者需要进货采购、处理突发情况。然后把除去本月的日常开销剩下的钱,再进行4 3 2 1法则进行分摊理财。

因为你没有稳定的工作,所以你就没有养老保险或者退休金之类的稳定收入,所以你需要进行这部分的资金储蓄补充。(建议每月有固定收入的,也再另外存出一份养老金)

以上就是4 3 2 1 理财法则,以及个人的理解,后期我也会陆续针对这四部分进行我的经验讲解,如果大家感兴趣的话,可以留言,我会提前准备大家感兴趣的部分。

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